Generasjonsskifte: Slik sikrer du familien og verdiene dine

Det neste tiåret vil tusenvis av norske familier stå overfor et generasjonsskifte. Da handler det ikke bare om skatt og eiendom, det handler om trygghet, struktur og menneskelige hensyn. Finansco hjelper deg med hele prosessen.

– Generasjonsskifte er blant de mest komplekse og emosjonelle beslutningene mange av våre kunder tar. Det handler ofte like mye om relasjoner som om kroner og øre, sier Susan Furuholmen, Head of Legal i Finansco.

Hun kom til Finansco høsten 2025, og med det ble selskapets rådgivningstilbud komplett. Ved å tilby både investeringstjenester og juridisk ekspertise under samme tak, får kundene en helhetlig plan som tar høyde for både økonomiske og familiære hensyn.

– Med Susan på laget kan vi nå tilby fullverdig bistand til hele kundegrunnlaget vårt, sier daglig leder Eirik Landheim.

Kontakt Finansco for en uforpliktende samtale

Et generasjonsskifte må planlegges – før det haster

Sykdom, samlivsbrudd eller dødsfall kan snu opp-ned på en families økonomi. Likevel er det fortsatt mange formuende nordmenn som ikke har skrevet testament, opprettet fremtidsfullmakt eller laget en struktur for hvordan verdiene deres skal overføres videre.

– Vår anbefaling er tydelig: Lag et legalt sikkerhetsnett mens du fortsatt har overskudd til å gjøre gjennomtenkte valg. Det skaper trygghet for deg selv og for de du er glad i, sier Furuholmen.

Testament, gavebrev og fremtidsfullmakt

Selv om arveloven gir en viss forutsigbarhet, passer den ikke for alle. Har du særkullsbarn, samboer uten felles barn eller ønsker en annen fordeling mellom arvinger, bør dette spesifiseres i et testament.

På samme måte bør du dokumentere forskudd på arv med et gavebrev, gjerne med bestemmelser om særeie, avkortning eller eierskap i familieselskaper.

Og kanskje viktigst: En fremtidsfullmakt gir deg mulighet til selv å bestemme hvem som skal handle på dine vegne hvis du en dag ikke lenger kan. Uten den risikerer du at Statsforvalteren overtar kontrollen.

– De færreste ønsker at staten skal styre familiens økonomi. En fremtidsfullmakt er en relativt enkel og svært viktig forsikring, fortsetter hun.

Familieselskaper krever forpliktende rammer

For mange av Finanscos kunder er familieselskaper en viktig del av formuen. Nettopp derfor bør eierskapet reguleres med en grundig aksjonæravtale, som tydelig definerer hvem som skal eie hva, og på hvilke vilkår.

– Vi ser ofte at konflikter i generasjonsskifter handler om uklare forventninger. En god aksjonæravtale kan være like viktig som en god investeringsstrategi, fortsetter Furuholmen.

Kontakt Finansco

Skatt: Hvordan du eier er avgjørende

Generasjonsskifte handler ikke bare om hva du eier, men hvordan du eier det. Noe bør kanskje overføres privat, annet via holdingselskap. En eiendom kan ofte flyttes uten å utløse skatt, hvis det gjøres riktig. Finansco hjelper deg med å strukturere eierskapet skatteoptimalt og fremtidsrettet.

Ektepakt, samboeravtale og forutsigbarhet

Når samlivsformene endrer seg, øker også behovet for tydelige avtaler. Uten ektepakt kan verdier du har bygd opp før ekteskapet havne i et fellesbo. Samboere har lite lovfestet beskyttelse, og bør ha en skriftlig avtale som dokumenterer eierskap og fordeling.

– Etablerte avtaler beskytter ikke bare deg, men også barna dine. Det gir forutsigbarhet for hele familien, sier Furuholmen.

Når er det riktig å starte prosessen?

– Så tidlig som mulig. Ikke vent til sykdom eller alderdom gjør prosessen tung og stressende. Gode beslutninger tas best med ro, oversikt og støtte fra rådgivere som kjenner både jussen og formuesforvaltningen, sier Landheim.

Dette hjelper Finansco deg med:

• Utarbeidelse av testament, fremtidsfullmakt og gavebrev
• Strukturering av eierskap for skattegunstig overføring
• Rådgivning ved overføring av aksjer, eiendom og selskaper
• Utforming av ektepakt og samboeravtale
• Aksjonæravtaler for familieselskaper
• Helhetlig investeringsstrategi tilpasset familien og fremtiden

– Du trenger ikke vite alt selv. Det er derfor vi er her. Vår jobb er å gjøre generasjonsskiftet trygt, ryddig og verdig – for hele familien, sier Furuholmen.