Uttaksplan og likviditetsplan
Fra banker og finansaktører er det ofte utelukkende fokus på hva kunden kan og bør spare inn i sin portefølje. Det er vel og bra, men vi syns det er altfor lite fokus på planleggingen og visualiseringen av hvordan denne kapitalen skal brukes – altså planleggingen av uttak.
Struktur og plan
Når vi etablerer en formuesplan for våre kunder er uttaksplaner og likviditetsplaner ofte en viktig del av denne. Vi ser da på hvilke kontantstrømmer man har i dag, hvilke kontantstrømmer man forventer seg i fremtiden og hvilke planlagte uttak man ser for seg i fremtiden. Dette gir god informasjon om hvordan ens likviditet vil kunne se ut i fremtiden, men ikke minst er det et fint verktøy for å kunne se hvilken effekt endringer i disse kontantstrømmene og uttakene vil ha for fremtidig likviditet.
Planlegg for endringer
Dagens situasjon kjenner man ofte ganske godt. Og så har man kanskje en formening om hvordan ting vil se ut i fremtiden. Man tenker kanskje å jobbe i 5 år til, opprettholde en levestandard som pensjonist tilsvarende den man har i dag, man ønsker kanskje å hjelpe barn eller barnebarn inn på boligmarkedet med et forskudd på arv, og man ser kanskje for seg kjøp av en feriebolig. Dette kan man rent skjematisk sette i system, som igjen forteller deg om du har likviditet til disse tingene eller ei, og hvilken avkastning som må til på plasserte midler for å oppnå disse målene.
Dette blir også et arbeidsdokument. Vi kan nemlig her oppdatere planen med eventuelle endringer og se hvordan disse slår inn på din forventede likviditet i fremtiden. Slike endringer kan være at man ønsker å se hvilken effekt det får for fremtidig likviditet om man reduserer eller øke det faste månedlige uttaket. Endring kan også være at man plutselig jobber kortere/lengere enn først antatt, at forskudd på arv blir gitt tidligere/med større beløp/ikke i det hele tatt, eller at ferieboligen man ønsker seg blir fremskyndet eller endret i investeringsstørrelse.
Et verktøy for beslutninger om fremtiden
På denne måten er det enklere å ta beslutninger i dag, når man samtidig ser hvilken konsekvens disse får for fremtidig likviditet.
I Finansco hjelper vi deg med å ta gode valg for deg og din familie. Vi hjelper deg også med å synliggjøre hvilke konsekvenser disse valgene kan få. Å forvalte en formue handler nemlig om mer enn jakten på finansiell avkastning – det handler også om tryggheten og fleksibiliteten formuen gir for deg og dine.
La oss ta en uforpliktende prat
Har du spørsmål om formuesforvaltning, skatt eller juridiske problemstillinger knyttet til din økonomi? I Finansco bistår vi med helhetlig rådgivning for deg som ønsker struktur, kontroll og langsiktige løsninger for formuen din.
– Ønsker du en uforpliktende prat med en av våre dyktige formuesforvaltere kan du fylle ut kontaktskjemaet, så vil vi ta kontakt med deg i løpet av kort tid.
