Har du tatt ut utbytte eller skattbar gevinst i 2020?
Noen har av forskjellige grunner tatt ut utbytte fra sine selskaper eller tatt ut så mye fra sine aksjesparekontoer (ASK) at de har begynt å tære på gevinstdelen.
Noen har av forskjellige grunner tatt ut utbytte fra sine selskaper eller tatt ut så mye fra sine aksjesparekontoer (ASK) at de har begynt å tære på gevinstdelen.
Å ta ut utbytte eller gevinst fra sin ASK realiserer skatt. Fristen for å betale denne skatten er normalt sett 31. mai i året etter man har mottatt utbytte. Man kan ofte i god tid regne seg frem til hva denne skatten kommer til å bli på. Tar du f.eks ut 1 000 000 som utbytte fra holdingsselskapet eller som gevinst fra din ASK vil du måtte betale følgende i skatt:
Skattesats (22%) x oppjusteringsfaktor (1,44) = 31,68%. 31,68% av 1 000 000 kroner er 316 800 kroner som må betales i skatt.
Ok, la oss si at vi er i desember og at vi vet at vi må ut med 316 800 kroner i mai, hva er valgene våre?
Vi kan ha de på bankkonto til f.eks. 0,5 % årlig rente: det gir en avkastning i kroner og øre på: 792 på de 6 månedene de står på konto i 2021, frem til innbetaling av skatt.
Kanskje du har mulighet til å plassere hos en forbruksbank til god rente. 6 måneder med f.eks. 1,5% årlig rente i 6 måneder. Da får du 2 376 kroner i avkastning.
Dersom man er i formuessituasjon og vet at man må betale formuesskatt det kommende året kan man redusere grunnlaget som formuesskatten beregnes av ved å betale inn skattebeløpet på 316 800 før året er omme (altså før 31.12.2020). ved å gjøre dette reduseres formuen med 316 800 og man vil ha spart formuesskatt på 0,85% altså 2692,8.
Alle disse alternativene gir avkastning man kaller risikofri.
Noen vil kanskje argumentere for at pengene går i aksjemarkedet eller rentemarkedet, da disse markedene vil gi høyere avkastning i perioden fra 31.12.2020 til 31.05.2021, men da må vi huske på at dette kan være uforutsigbart for en så kort tidsperiode. Hva om aksjemarkedet falt 20% i perioden eller hva om høyrentemarkedet falt 10%? Da ville man ha mindre enn de 316 800 man skylder, og man måtte ha tatt differansen man manglet fra andre kilder. Om man gambler på at man ikke får et slik fall gir sjeldent gode utfall på lang sikt. Med tidshorisonter på 12 måneder eller kortere, fraråder Finansco på generell basis plasseringer i aksjemarkedet, og det samme med høyrentemarkedet med mindre helt spesielle hensyn tas. Det gjelder å ikke være sløv med plasseringene dine.
Er du i denne situasjonen og lurer på hvilken metode som passer best for deg, er det bare å ta kontakt med din formuesforvalter hos oss!
Formuesforvaltning
FNs bærekraftsmål – Grønne bygninger
De siste årene har det blitt rettet er større fokus mot investeringer som er bærekraftige og miljøvennlige. Hos Finansco er dette en trend vi ønsker å sette ytterligere fokus rettet mot og vi ønsker å ta dette ett steg lenger enn mye av det som allerede finnes i investeringsuniverset.
Formuesforvaltning
Børsfall, inflasjonsfrykt, energikrise og styrket NOK
Den siste tiden har vært preget av uroligheter i verdens kapitalmarkeder og på børsene. Hvordan responderer Finansco til dette?
Formuesforvaltning
Har du tatt en status på din bankrådgivers oppfølging i det siste?
Ta en status på dine eksisterende plasseringer og din investeringsrådgivers historiske oppfølging, for så å legge en best mulig plan for perioden fremover.
La oss ta en uforpliktende prat
Har du spørsmål om formuesforvaltning, skatt eller juridiske problemstillinger knyttet til din økonomi? I Finansco bistår vi med helhetlig rådgivning for deg som ønsker struktur, kontroll og langsiktige løsninger for formuen din.
– Ønsker du en uforpliktende prat med en av våre dyktige formuesforvaltere kan du fylle ut kontaktskjemaet, så vil vi ta kontakt med deg i løpet av kort tid.
